​配图来自Canva可画

近日启信宝宣布和人民网·人民数据（国家大数据灾备中心）达成合作，双方共同成立“人民数据金融数据中心”。启信宝成为人民数据的技术及产品合作伙伴。

除了与人民数据的合作以外，今年6月，启信宝还参与发起了人民银行总行指导成立的长三角征信机构联盟。

依其过去发展来看，启信宝一直基于AI和大数据为金融、物流、制造等产业提供商业调查工具和风险管控服务，已在商业调查解决方案领域积累大量技术和方案经验，面对信用服务数字化和智能化的大趋势，此次合作必然会驱动启信宝加速构建未来商业信用世界。

征信赛道大有可为

启信宝与人民数据的深度合作，明显是看到了征信市场痛点背后的机会。伴随着信贷市场的发展，信贷征信环节也涌现出越来越多的难题：如何评估企业经营稳定性及个人未来收入水平，如何有效识别潜在风险等，让众多金融机构，尤其是技术能力不足的中小金融机构犯了难。

除信贷业务，制造产业的大量企业不具备勾勒产业链图谱的能力，因此很难快速寻找到可靠的合作者和业务机会，即便找到了合作者，也没有很有效的工具去判断合作者的信用能力。

包括启信宝在内的提供商业查询和征信服务的企业因而越来越受欢迎，这股热潮甚至蔓延到C端服务，不少平台做起了像视频网站一样的付费模式。更多资本跟风进了场，不少玩家大打广告战，试图分羹这块看起来非常可口的商业查询蛋糕。

但热闹的赛道没有成文的行业性规范，很多商业查询平台能够提供的服务相对比较初级，仍然停留在“百科全书”的阶段，个人用户全靠自己去查，少数推送服务也不够高效，企业用户想要获得及时的征信数据，更加没有那么容易。

不过这些都是市场发展初期难以避免的，总体来说以征信为主的商业查询市场，仍然是一个高速增长的市场。

征信服务“增值化”

当征信服务不再局限于信贷，而是逐渐蔓延到各行各业的各种业务场景时，供给端的征信服务模式也在不断升级，变得越来越高效。

搜索获取信息的方式是最早的一种商业查询方式，类比搜索引擎，平台就是一个数据库，把信息按标签分类，而用户需要自己动手去搜索需要的信息，这种服务模式的特征是“需求和服务碎片化”。

当信息流和智能推荐成为内容产业的主流模式后，商业查询的服务模式也迎来了升级，很多平台开始推出监测和推送服务，能够第一时间让用户知晓最新动态，这种服务模式更加主动，但是仍然需要用户去查看并判断。

但以上两种服务并未直接给出用户一个征信结果，平台没有深度参与到具体场景的征信过程，本质上还是信息服务的不同表现。因此对于有自身数据和复杂征信需求的企业用户而言，行业需要提供一种全新的服务模式来满足他们。

拥有AI、大数据等技术的平台走在了前面，解决方案式的征信服务吸引到大量企业用户。以启信宝为例，其“AI+Data+Service企业智能解决方案”已经应用到银行、证券、物流、制造等30多个产业。

定制化、效率高是这种征信服务的主要特征，企业用户可以利用平台提供的现成方案，比如股权知识图谱，判断对象的信用情况，也可以和平台合作开发自用的征信系统。总体来看，这个阶段的服务特征是高度自由化，且企业用户可以深度参与其中。

在产业互联网的大趋势下，企业的一切都需要数字化升级，而征信已经与企业业务机会、企业合作稳定、企业财务风险等场景密切关联，因此更多的企业正在寻求可靠高效的征信服务，这也是整个行业越来越受重视的根本原因。

信用生态“标准化”

不论是搜索查询，还是工具查询，都不是征信服务的最终形态。最终的征信服务模式应该是基于技术、数据的可靠系统生态能够快速输出权威可信的企业或个人的信用分数。

个人征信领域，信用标准已经有相对统一的标准，但是在企业征信领域，由于不同行业产业链复杂程度不同，业务模式也有差异，此类信用标准的建立难度非常大。

在探索这种未来信用标准服务模式上，启信宝已有不错的进展。一方面，无论是作为长三角征信联盟机构发起者之一，还是此次与人民网·人民数据达成深度合作，都表明启信宝已获得官方权威的认可。

另一方面，启信宝在B端解决方案上已有大量成熟案例，与众多知名企业达成了合作，比如与招商银行、中国银行等银行进行深度合作，与上海通用、特斯拉等车企进行了汽车金融相关的合作，并为顺丰、德邦等企业提供了智能拓客等服务。

启信宝有超2.3亿条企业和组织机构实时数据、700亿条企业全景信息、27大类超1000个数据维度，背靠其十余年打磨的大数据和AI技术，并遵循“智能自动生成+专家规则校验”的服务方案模式，启信宝先一步实践未来的征信服务模式不难理解。

总之，要想制定一个可靠的信用标准生态，真实海量的数据，以及理想的信用标准算法缺一不可。当越来越多的企业认识并使用启信宝们提供的多场景征信服务时，行业性的信用标准的到来也会被大大加速。

启蒙智能信用世界

从“查找信息”到“利用工具”再到“信用生态”，是商业信用世界进化的基本逻辑。这种逻辑成立的基础，是个人、企业或政府用户作为需求方对信用数据服务要求越来越高的现实。

长远来看，信用服务适用于到所有行业与获客、数据处理、营销相关等的场景，而在G端，也会渗透到所有的公共服务中。因此每个行业都需要一种普适性的信用服务生态，在未来商业世界中向生态参与者发放可靠的“通行证”。

但前提是需要有平台提供服务来满足这种不断进化的需求，才能最终构建一个可靠的智能商业信用世界，实现信用驱动商业，从有效降低整个社会的征信成本，提高整个社会的商业发展效率。

好在启信宝走在了前面，其不断探索时间的可以面向未来商业世界的信用生态系统，可以有效启蒙整个信用服务行业。一方面，更多的同行在意识到这片蓝海后，必然会跟随启信宝，加入到信用服务生态体系的建设中；另一方面，在表现出可靠的价值后，这种信用服务模式会在更多的行业开花结果。

在启信宝的带领下，不远的将来，我们将会看到更多企业用上智能化的信用服务，并因此获得了更多的商业机会和增长能力。我们所期望的未来智能信用世界，向我们靠近的速度会越来越快。

文/刘旷公众号，ID：liukuang110

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