财富管理行业出现新变化，中国大众富裕人群对宜人财富等优质财富管理平台的需求正急剧扩大。

一方面，中国大众富裕人群群体规模的提升带来财富管理需求的爆发。经济学人预测，中国中产阶层规模在2020年将会增至4亿，届时市场规模也将达到16.74万亿，足见其需求之旺盛；另一方面，大众富裕人群原本对优质的财富管理平台一直需求巨大。现如今，叠加人群规模暴增，对优质财富管理平台的需求也进一步扩大。

也正因大众富裕人群对优质财富管理平台需求的扩大，使得头部平台们纷纷升级备战，以谋求更大的市场。2018年下半年，大通全球通过创新产品与优化服务对平台做出升级；2019年初，银河证券通过聚焦场景化服务对平台财富管理升级；2019年5月，宜人财富APP也迎来大升级，通过推出的全角度财富管理知识体系以及一站式的资产配置服务，使宜人财富在产品、服务、管理、风控、理财知识等多个方面都有进一步提升。

宜人财富等头部玩家的全面升级，虽是想通过提升自身实力在行业竞争中取得更大的市场，同时也一定程度上满足了更多大众富裕人群对优质财富管理平台的需求，推动着财富管理逐步进入智能化新时代。

财富管理智能化新时代，是对固有财富管理行业在产品、服务、管理、风控、理财知识等多个维度的全面升级。相比传统的财富管理时期，新的大众富裕人群财富管理也迎来了四大变化。

变化一：产品配置走向多元化

在传统的财富管理时期，在线财富管理行业中的理财产品以固收资产为主，这不仅不利于平台和用户理财风险的降低，而且单一的理财产品也难以满足更广泛的大众富裕人群对财富管理的需求。

例如有孩子的富裕家庭就对教育理财产品感兴趣，还有一些上了一定年龄的富裕阶层则更愿意投资养老产品。在财富管理新时代，财富管理平台们的理财产品将会变得更加多元化起来，以满足大众富裕人群愈发强烈的财富管理需求。

以宜人财富为代表的头部平台，理财产品更为多元化，理财产品重心已拓展到收入稳定、升值潜力大、信用程度高的基金、保险等配置中，产品兼顾低门槛与多元化，包含了固定收益类、浮动收益类、保险保障类等产品，基本上能够满足多数大众富裕人群对财富管理的需求。

变化二：服务迎来智能化

在传统的财富管理时期，财富管理平台们的服务存在时效性问题，随着大众富裕人群群体规模的扩大，传统的财富管理时期以人为纽带的服务体系，已不能满足日益增多增强的财富管理需求，财富管理行业急需一种高效、便捷的服务体系。而财富管理新时代智能化的服务体系则满足大众富裕人群对高效、便捷的服务需求，成为了平台发展的新方向。

例如宜人财富，通过资产配置一站式服务使得平台服务更加智能化。通过上线“好基研究院”、“指数低估值”等多个智能交互式功能模块，帮助用户查缺补漏同时，也使得用户通过一键诊断的方式快速管理资产配置，降低了客户在财富管理过程中解决问题的时间成本，因此获得了大批客户的青睐。

变化三：财富管理方案迈向个性化

在传统的财富管理时期，财富管理行业中的财富管理方案基本上为产品导向型，即财富管理平台们只是单纯为用户推荐理财产品，其中固定收益类理财产品是其首选。可以说此时的财富管理方案不仅单一而且资产配置也不科学，不但难以满足中产阶层日益丰富的财富管理需求，而且还使用户可能承担“鸡蛋放一个篮子”的投资风险。但在财富管理新时代，随着财富管理方案由产品导向向资产配置上转变，个性化的财富管理方案成为大势所趋。

宜人财富通过数据结合金融逻辑的方式自主研发了智能财富管理系统“宜睿Yiri”，精准勾画用户画像，能够根据客户的具体家庭财务情况和需求给给予合理的资产配置建议，而不是单纯的推荐一些“很有吸引力的产品”。财富管理方案不但能够满足用户的个性化理财需求，而且还是科学的资产配置，具有更强的风控能力。据悉，宜人财富截至2018年第四季度，就已经累计服务160万客户。

变化四：理财知识步入体系化

财富管理平台作为客户财富管理投资的直接主体，有责任、有义务让客户获取理财知识。在传统的财富管理时期，平台为用户所提供的理财知识较为分散，大多数平台都是通过系统公告、产品介绍、客服讲解等方式为用户提供必要的理财知识，但此类方式所提供的理财知识并不系统，用户学习存在一定门槛，不利于用户形成科学健康的理财观。

伴随着大众富裕人群财富管理需求升级，他们对于健康的理财知识需求也随之加强。基于此，宜人财富APP升级背后就为平台植入大量的全视角财富管理知识体系，不仅包含了较为常规的投资早报、周报到月报等模块，还包含了“财富学院”、“财富圈”、“每日一问”等功能模块，能够以视频、图文等多种生动、直观、有趣的形式为用户提供完整的、普适的财富管理知识，促进用户理财知识系统化。

宜人财富们升级背后：全面打开财富管理智能化新时代大门

值得注意的是，此次宜人财富大升级则是围绕着如何满足更广泛大众富裕人群财富管理需求而展开的。它通过全角度财富管理知识体系与一站式的资产配置服务对平台进一步升级，使自己成为了一个多元化、智能化、个性化与体系化的在线财富管理平台。既符合了财富管理智能化新时代的特征，也完成了财富管理新时代满足大多数用户财富管理需求升级的初衷。

产品多元化满足了更广泛大众富裕人群对财富管理的需求；服务智能化不仅降低了财富管理的门槛，也能够显著提升中产阶层们财富管理的体验；个性化的财富管理方案则能进一步满足用户的个性化理财需求；体系化的财富管理知识体系有利于用户树立正确、健康、安全的理财观。

未来，随着更多像宜人财富这样的头部平台的不断升级，更能满足大众富裕人群财富管理需求的财富管理智能化新时代也将加速到来。

文/刘旷公众号，ID：liukuang110，本文首发旷创投网

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